配当金の疑問を解決!いつ?どうやって?税金は?【夢の配当金生活へ】

こんにちは、まみこです。
本日、初めて株の配当金が振り込まれました
今日は、どうやったら配当金がもらえるかなど、配当金について徹底解説していきます!

この記事はこんな方にオススメ
  • 配当金生活をしたいと考えている
  • 配当金が、いつ、どのように振り込まれるか知りたい
  • どうやったら配当金がもらえるかなど、配当金の仕組みについて知りたい

この記事を書いているのはこんな人

まみこGX(@mamicoooGX)

目次

配当金について徹底解説!

ここからは、配当金の仕組みなどについて徹底解説していきます。

配当金とは?

株式会社が利益を出した時に、その一部を株主に支払うことがあります。

これが配当金です。
しかし全ての株式会社が、配当金を支払ってくれるわけではありません。

まみこ

例えば、設立されたばかりの新しい企業は、成長していくためにどんどんお金が必要だよ!利益が出ても配当金を出す余裕はなくて、事業拡大資金などに使われることが多いよ!

配当金はどうやったらもらえる?

配当金をもらうには、配当金をもらうための権利を得る必要があります。
ここで大事な用語があります。

権利付き最終日」と、「権利落ち日」、そして「権利確定日」です。この用語についてまとめると次のとおりです。

権利付き最終日

株を持っていなければいけない日

権利落ち日

理論上は、配当や優待の支出をした分、株価が下落する日

権利確定日

株主名簿に、自分の名前が載る日

権利付き最終日の終了時点で株を保有することで、配当金をもらうことができます
権利確定日まで株を保有している必要はありません!
逆に言えば、権利付き最終日のみ株を保有していても、配当金をもらうことができます。

しかし、配当金を出すということは企業の利益が少なくなるため、理論上は株価は下落します
実際、決算内容が良くないのに高配当を維持している企業の場合、権利付き最終日直前に株が買われることで株価が大きく上がり、権利落ち日に株が売られることで株価が大きく下落することがあります。

逆に、好決算で高配当を持続している企業の場合、権利落ち日なら株を少しでも安く買えるだろうという投資家の思惑により、株価が急騰することもあります。

配当金はいつもらえる?

配当金は、権利確定日すぐにもらえるわけではありません。
権利確定日から、2ヶ月~3か月後に指定の受取方法で支払われます
決算日が同じ企業でも、実際の配当金支払い日は企業によって異なります。

配当金はどうやって受け取る?

配当金を受け取る場合、4つの方法がありますが、証券会社によって、対応していない方法もあります
4つの方法を簡単にまとめると、次のとおりです。

  1. 株式数比例配分方式・・・証券会社の口座で受け取る
  2. 登録配当金受領口座方式・・・銀行口座に一括で振り込んでもらう
  3. 配当金受領証方式・・・郵便局の窓口で受け取る
  4. 個別銘柄指定方式・・・銘柄ごとに振込先を指定する

それぞれの受け取り方法が、どの証券会社で対応しているか、証券会社を抜粋して比較してみます。

楽天証券SBI証券LINE証券ネオモバ
1の受取方法
2の受取方法×
3の受取方法×
4の受取方法××
※ネオモバとは、SBIネオモバイル証券を指します
まみこ

個人的には、株式数比例配分方式がオススメだよ♪手続きなく自動的に証券口座に配当金が振り込まれて、配当金を再投資に回すことができるよ!でも、後述する配当金生活ができる状態になれば、直接銀行口座に振り込んでくれる、登録配当金受領口座方式に変更するつもりだよ♪

配当金の金額はどうやって決まる?

先ほどご紹介したように、配当金は株式会社が出した利益の一部です。
配当金は、当年度発生した利益(=当期純利益)だけでなく、前年度までの利益から積み立てられた「利益準備金」から支払われます。
新年度以降の支出や保有している現金などによって、現金収支などの見通しを分析し、最終的に配当金額をいくらにするかは、株主総会によって決定します。

なお配当金額は、1株あたりいくら、という形で決定されます。

まみこ

1株あたりの配当金額に、権利付き最終日時点で持っている株数を掛けることで、もらえる配当金がわかるね!

配当金に税金はかかるの?

配当金には税金がかかります。
上場株式の場合、20.315%の税金がかかります。
内訳は、所得税および復興特別所得税が15.315%、住民税が5%です。

なお、上場株式の場合は源泉徴収された上で配当金が支払われるので、確定申告は必要ありません

配当金と株主優待の違いは?

これまで解説してきたように、配当金は株式会社の利益の一部を、株主に還元するものです。
対して株主優待は、企業から株主へ感謝の意味を込めたプレゼントのようなものです。

配当金は「お金」ですが、株主優待にはさまざまな形態があります
株主優待を大きくわけると次のようになります。

優待の種類
  • 金券
  • 割引・優待券
  • 飲食料品・日用品
  • カタログギフト
  • その他

各企業がさまざまな優待を考案しています。
配当金を出しているが、優待券は出していない企業」や、その逆であったり、両方出している企業、両方出していない企業があるので、注意しましょう。
また、配当金は1株でも保有していればもらえる権利がありますが、株主優待は単元株(一般的には100株)以上保有していないともらえないことが多いです。
優待券については、別途記事にしてまとめてみたいと思います。

まみこ

優待券といえば、元将棋棋士で投資家の「桐谷さん」が有名だよね!大量の優待券の有効期限が切れないように、毎日自転車で奔走しているよ(笑)いつもたくさん元気をもらえるので、すごく応援しています(>_<)♪

配当利回りってなに?

株価に対し、1年間でどれだけの配当を受けることができるかを示すものです。
つまり、少ない投資額でより多い配当金を得られるかどうかを判断する指標になります。
これを計算式に表すと次のようになります。

配当利回り(%)=1株あたりの年間配当金÷株価×100

この計算式からわかることは、「配当利回りが高ければ、良い企業だ」とは必ずしも言い切れないということです。
1株あたり、300円の配当金が出されると予想されている企業があるとします。

300円(配当金)÷10,000円(株価)×100=配当利回り3%

このように、配当金が増額した時だけでなく、株価が下がった時にも配当利回りが上昇するということです。
株価が下がっているということは、業績悪化など何かしら理由があるはずです。
配当利回りが高いからと思って購入しても、「減配」という、前年度より配当金を減らすという決定がされる場合があります

本記事のように、投資初心者向けの記事を「投資の始め方。」としてまとめています。
ぜひ併せてご覧ください。


配当金生活とは?

ここからは、最近話題の配当金生活について解説していきます。

配当金生活とは?

最近は、中田敦彦さんの「中田敦彦のyotube大学」というYoutubeチャンネルが流行っていますね!
その中で特に話題を呼んだのが、不労所得を得る方法、つまり働かずしてお金がもらえる方法について、中田敦彦さんが語っている動画です。

その方法が、高配当を出している企業の株をたくさん買って、もらえる配当金を増やし、その配当金で生活していくという方法です。
生活費よりももらえる配当金の方が多くなれば、働かなくても配当金だけで生活できるということですね。

高配当株を買えばもらえる配当金が増えて、生活が楽になることは、投資家であれば誰しも知っていることです。
しかし、投資をしたことがないであろう若者に対して、その若者に影響力がある中田敦彦さんがYouTubeという方法で紹介したことで、大きな話題を呼ぶことになりました。

まみこ

実際、私が本格的な投資に興味を持ったのは、中田敦彦さんの動画がきっかけだったよ!!それまでは、ワンコイン投資のような少額投資しかやったことがなかったんだ。

初めての配当金は、ヤマトインターナショナルからでした!

さて、冒頭でも紹介したように、本日初めての配当金が振り込まれました!

先日、初めて議決権行使書が届いたことをご紹介した、ヤマトインターナショナルです!

今回はLINE証券で保有していた株式なので、株式数比例配分方式での受け取りにしか対応していません。
ですので、特に受け取り方法の設定はしておらず、突然、画像のような通知があったという状態です。

まみこ

LINE証券口座内の、現金残高が少しだけ増えたくらいなので、正直あまり実感は湧かなかったかな・・・(笑)でも嬉しかったよ!

現時点の私の年間配当金額(金額)を公開!

画像出典:「配当管理」アプリ

最近Twitterのフォロワーさんから教えていただいた、「配当管理」というアプリで、もらえる配当金をグラフなどで可視化することができます!

まみこ

年間でもらえる配当金はまだ2万円もないね!でも少しずつ配当金を増やしていって、夫婦で早期退職したいと考えているよ!

配当金生活への第一歩! まとめ

本記事では、配当金生活を目指す私が、配当金について徹底解説してきました。
重要なポイントをおさらいすると、次のとおりです。

  • 配当金は株式会社の利益の一部!
  • 配当金をもらうには、権利付き最終日に保有していることが必要
  • もらえる配当金が増えれば、生活が豊かになり、配当金だけでの生活も夢ではないかも!?
ペン太

配当金は欲しいけど、あまりお金に余裕がないんだよね・・・。

まみこ

LINE証券や、SBIネオモバイル証券なら、日本株を1株単位で買うことができるよ!

こちらの記事では、LINE証券とSBIネオモバイル証券について比較しています。
ぜひ併せてご覧ください。

まみこでした。



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